نکات ضروری خرید بیمه بدنه که شما باید بدانید!
بیمه بدنه
بیمه بدنه یکی از بیمه نامه‌های پرفروش و مورد استقبال افرادی است که ترجیح داده‌اند، خسارت‌های مالی ناشی از حوادث رانندگی را به بیمه‌گر منتقل کنند. این بیمه نامه با فرهنگسازی که انجام شده مورد استقبال مالکان خودروی بیشتری قرار گرفته است و با توجه به طرح اختیاری که دارد پوشش‌ها و مزیت‌های متنوعی را برای بیمه‌گزار‌ها در نظر گرفته است. بیمه بدنه را با دو پوشش اصلی و اضافی می‌شناسند، حال اینکه چگونه بتوان خدمات بهتری از بیمه نامه بدنه دریافت کرد نیاز به این دارد که شناخت کامل‌تری از پوشش‌ها و اهمیت خرید بیمه نامه داشت. در ادامه متن توضیحاتی درباره این بیمه نامه خواهیم داد با ما تا انتهای متن همراه باشید.
بیمه بدنه چیست؟
بیمه بدنه زیر مجموعه بیمه خودرو است که به صورت اختیاری قابل خریداری خواهد بود. همچنین شرکت‌های بیمه‌ای شرایطی را فراهم می‌کنند تا بتوان برخلاف بیمه شخص ثالث خسارت‌های ایجاد شده برای راننده مقصر را هم جبران کرد. در حقیقت این بیمه نامه به عنوان یک پشتوانه مالی است تا هزینه‌های مازادی که بیمه نامه ثالث تحت پوشش ندارد در این بیمه نامه جبران خسارت شود.
تنها نکته مهم این است که بیمه‌گزار بتواند با خرید بیمه بدنه، سقف تعهدات پوشش‌های خریداری شده را افزایش دهد تا هزینه‌های جبران خسارت کمتری داشته باشد.
پوشش‌های بیمه بدنه چیست؟
همانطور که در ابتدای متن اشاره شد، پوشش‌های بیمه بدنه در دو نوع پوشش اصلی و اضافی طراحی شده‌اند که بیمه‌گزار با پرداخت حق بیمه پایه می‌تواند پوشش‌های اصلی این بیمه نامه را خریداری کند. همچنین با پرداخت حق بیمه بیشتر شرایط خرید پوشش‌های اضافی هم وجود دارد. پوشش‌های بیمه بدنه به شرح زیر است.
پوشش‌های اصلی عبارتند از:
- جبران هزینه‌های وارد شده ناشی از سرقت کلی خودرو
- پرداخت خسارت برای حادثه‌های ایجاد شده رانندگی
- جبران خسارت‌های وارد شده به لاستیک، باتری و چرخ‌های خودرو
- پرداخت خسارات وارد شده بر اثر نجات سرنشینان، انتقال خودرو به پارکینگ و تعمیرگاه پس از حادثه رانندگی
- دریافت غرامت بر اثر بروز حوادثی مانند: آتش سوزی، انفجار، صاعقه، آسیب به خودرو و وسایل یدکی همراه آن
به طور کلی پوشش‌های اصلی در بیمه نامه بدنه را می‌توان به حادثه، آتش سوزی و سرقت کلی خودرو تقسیم بندی کرد.
پوشش‌های اضافی عبارتند از:
- شکست شیشه
- سرقت قطعات خودرو
- ایاب و ذهاب
- نوسانات قیمت
- بلایای طبیعی
- اسید پاشی و مواد شیمیایی
- ترانزیت
- کشیدن میخ
- حذف فرانشیز
دقت داشته باشید که برای پوشش‌های اضافی بهتر است که با یک کارشناس بیمه مشورت داشته باشید و مواردی که مورد نیاز است را تهیه کنید. به طور مثال: اگر شما از خودروی خود در کشور‌های دیگر استفاده نمی‌کنید، نیازی به خرید پوشش ترانزیت نخواهید داشت.
بیمه بدنه خسارات مالی را پوشش می دهد
همچنین برخی از پوشش‌ها جزو استثنائات خرید بیمه بدنه هستند که عبارتند از:
- جنگ، شورش، اغتشاش، انقلاب، اعتصاب و بلوا
- زلزله، سیل و بلایای طبیعی
- خسارت‌هایی ایجاد شده در جریان مسابقات اتومبیلرانی، شرط بندی و آموزش رانندگی
- خسارت‌هایی که بیمه‌گزار به طور عمدی برای خودرو ایجاد کرده
- خسارت وارده بر اثر حمل مواد سریع الاشتعال و مواد منفجره
- رانندگی در صورت عدم گواهینامه یا اتمام تاریخ انقضای گواهینامه
- خسارت‌های وارد شده به وسیله نقلیه در اثر بارگیری اضافه، اضافه مسافر یا حین بارگیری و باراندازی
- خسارت‌های ناشی از توقیف خودرو به دست ماموران نیروی انتظامی
- ایجاد خسارت در صورت مصرف مشروبات الکلی و موارد مخدر
در چه شرایطی می‌توان خسارت در بیمه بدنه را جبران کرد؟
جبران خسارت در بیمه بدنه یکی از عوامل مهمی است که قبل از هر اقدامی باید نکات و شرایط آن را بدانید. همانطور که توضیح داده شد، بیمه بدنه اختیاری است، اما شرایطی دارد که برای دریافت خسارت باید نکات را رعایت کنید. خسارت‌های سنگین مالی که برای وسایل نقلیه ایجاد می‌شود در این بیمه نامه قابل جبران است اما آیا همه افراد می‌توانند برای خودروی خود خسارت دریافت کنند؟ تعهدات شرکت بیمه برای جبران خسارت‌های وارد شده ناشی از حادثه رانندگی در بیمه بدنه با توجه به شرایط زیر قابل جبران خواهد بود:
- بیمه‌گزار در جریان تصادف مقصر باشد.
- بیمه‌گزار در جریان تصادف مقصر شناخته نشود.
- خودروی خسارت دیده جزو ماشین‌های نامتعارف و لاکچری باشد.
- راننده مقصر از صحنه تصادف متواری شده باشد و شرایط دسترسی به راننده مقصر برای دریافت خسارت میسر نباشد.
تنها نکته‌ای که باید بدانید این است، خودروهای لوکس یا همان غیر متعارف با توجه به قانون دیه، اگر بیشتر از نصف دیه اعلام شده باشند، جزو خودروهای لاکچری خواهند بود. از این رو بیمه شخص ثالث نمی‌تواند بیشتر از نصف دیه اعلام شده را جبران هزینه کند از این رو با استفاده از پوشش‌های بیمه بدنه هزینه‌های مالی جبران خسارت خواهد شد. در سال 1401 اگر قیمت خودرویی بیشتر از 400 میلیون تومان باشد باید از جبران خسارت‌های بیمه بدنه استفاده کرد.
تخفیفات بیمه بدنه
برای اینکه بتوان بیمه نامه بدنه را خریداری کرد باید نکاتی را از قبل بدانید. تخفیفات در این بیمه نامه نقش مهمی دارند که به دو صورت اصلی و اضافی شناخته می‌شوند.
نداشتن خسارت از عوامل موثر بر قیمت بیمه بدنه است
تخفیف‌های اصلی در بیمه بدنه
تخفیف‌های بیمه بدنه در دسته بندی‌های زیر تقسیم خواهد شد که عبارتند از:
- تخفیف بیمه بدنه برای خودرو صفر کیلومتر (تخفیف معادل ۲۰ تا 30 درصد)
- تخفیف خرید نقدی معادل ۱۰ تا ۲۰ درصد
- تخفیف سال‌های عدم خسارت با توجه به عدم دریافت خسارت از شرکت بیمه
همچنین تخفیف عدم خسارت در بیمه بدنه بر اساس بازه اعتبار بیمه نامه بررسی خواهد شد. به این معنا است که اگر بیمه‌گزار در زمان اعتبار بیمه نامه خسارتی را از بیمه‌گر دریافت نکند، مشمول تخفیف خواهد شد که این تخفیف‌ها عبارتند از:
- یک سال عدم استفاده از خسارت: 25 درصد
- دو سال عدم استفاده از خسارت: 35 درصد
- سه سال عدم استفاده از خسارت: 45 درصد
- چهار سال عدم استفاده از خسارت: 60 درصد
تخفیف‌های فرعی در بیمه بدنه
شرکت‌های بیمه‌ای برای اینکه استقبال افراد از خرید بیمه نامه بدنه بیشتر شود، علاوه بر تخفیف‌های اصلی یکسری تخفیف‌های فرعی هم در نظر می‌گیرد. در حقیقت این تخفیف‌ها باعث کاهش حق بیمه خواهد شد و بهتر است که قبل از خرید بیمه نامه از این تخفیف‌ها اطلاع داشته باشید. تخفیف‌های فرعی در بیمه بدنه عبارتند از:
- تخفیف‌های خرید گروهی بیمه بدنه خودرو
- تخفیف خرید همزمان بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه از یک شرکت بیمه
- تخفیف‌های مناسبی با توجه به روزهای خاص سال
- تخفیف ارزش خودروی نامتعارف و لوکس
- تخفیف‌های مخصوص بیمه‌گزار‌های بیمه عمر
به طور کلی ممکن است که حق بیمه بدنه در شرکت‌های بیمه‌ای تفاوت داشته باشد و علت اصلی این تفاوت‌ها هم شرایط بیمه نامه خواهد بود. استفاده از تخفیف‌ها یا تحت پوشش بودن در بیمه نامه باعث می‌شود تا قیمت مناسبی برای بیمه‌گزار فراهم شود.
